Порядок регистрации кредитных организаций и лицензирование банковских операций

Банковский надзор начинается с лицензирования. Его цель - ограничить совершение банковских операций только теми юр. лицами, которые соответствуют определенным требованиям:

1) минимальное требование к капиталу;

2) качество руководящего состава (не допускаются к управлению банком финансово несостоятельные или привлекавшиеся к судебной ответственности лица, а также подвергаются проверке опыт и честность менеджеров, чтобы исключить возможность управления банком некомпетентными и неподготовленными лицами);

3) ограничение прав собственности (в некоторых странах в индивидуальной собственности может находиться не более 5% оплаченного акционерного капитала банка. В случае если группа акционеров, владеющая в общей сложности 15-20% акционерного капитала банка, заявит о намерении принять на себя управление банком, разрешение это должно быть получено у властей).

ЦБ осуществляет гос. регистрацию кредитных операций и лицензирование банковских операций. К банковским операциям, требующим получения лицензии, относятся:

1) привлечение денежных средств физ. и юр. лицами во вклады;

2) размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

3) открытие и введение банковских счетов;

4) осуществление расчетов по поручению;

5) инкассация денежных средств, векселей, платежей и расчетных документов и кассовое обслуживание;

6) купля-продажа иностранной валюты;

7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

8) выдача банковских гарантий;

9) осуществление перевода денежных средств по поручению физ. яиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

В законодательстве перечислены сделки, которые имеют право осуществлять КО без получения специальной лицензии. При этом им запрещено заниматься производственной, торговой и страховой ... остальная часть текста, формулы, таблицы, изображения скрыты